Prescindir del dinero en efectivo te está costando más de lo que crees

Gastar dinero ahora es más fluido que nunca. Pero ahora que los pagos digitales se están convirtiendo en la norma, ¿qué es exactamente lo que estamos intercambiando por conveniencia?

¿Es el tapping demasiado fácil? La psicología que impulsa el gasto digital 

Todos lo hemos hecho en algún momento: tocar nuestra tarjeta, teléfono o reloj en la caja sin pensarlo dos veces. Pero en el fondo, hay un costo adicional de su conveniencia que pocas personas consideran.

Según los informes, pagar en efectivo causa malestar psicológico, ya que estamos constantemente conscientes de lo que estamos gastando, lo que algunos investigadores conocen como el "dolor de pagar". Sus estudios demuestran que cuando pagamos digitalmente, pagamos con mucha más libertad y sentimos menos fricción. En términos reales, las investigaciones han demostrado que los pagos móviles conducen a valores de transacción un 9% más altos y una frecuencia de pago un 11% más alta en comparación con el efectivo. Y más de la mitad de los estadounidenses ahora dicen que su método de pago principal es digital en lugar del tradicional. [Fuente: TIME] 

Esencialmente, el uso de formas modernas de pago pasa por alto nuestros sentidos financieros programados, lo que significa que todos nos estamos sintiendo más cómodos con el gasto invisible.

Cashless: ¿conveniente o controlador? 

Con el progreso tecnológico llevándonos sin esfuerzo hacia una sociedad sin dinero en efectivo, ya estamos asistiendo a una sutil pero grave pérdida de control. Debemos recordar que cada escaneo, deslizamiento y toque se rastrea, se registra y ahora incluso se monetiza.

Sus datos de gastos se utilizan para crear un perfil financiero y para dirigirse a usted. Los gobiernos tienen acceso a sus transacciones, ya sea directamente o a pedido, y todo esto lo conecta con hábitos de gasto rastreables. Junto con el análisis de IA, todo lo que compras ahora crea un perfil vivo que revela más sobre ti de lo que podrías esperar, incluido lo que valoras, a dónde vas y cuándo podrías ser más vulnerable a los anuncios.

"A diferencia de las transacciones en efectivo, los pagos digitales dejan una huella que los gobiernos, las empresas y las instituciones financieras pueden rastrear. Este nivel de vigilancia genera preocupaciones sobre cómo se explotan los datos de las transacciones" [Fuente: Wavetec] 

Sistemas de Crédito Social: La Advertencia de China 

China, al estar por delante de Occidente en términos de implementaciones sin efectivo, ofrece señales de advertencia de hacia dónde podría llevarnos este camino. Bajo su Sistema de Crédito Social, las personas son calificadas en cada transacción que hacen, y en todo lo que hacen. Combinar las estadísticas financieras y sociales con el control estatal adicional significa que gastar demasiado o muy poco en ciertas cosas puede afectar la posición de una persona. Comenzar de manera tan simple como faltar en los pagos de facturas o comprar demasiados videojuegos podría conducir a restricciones en las solicitudes de empleo o a un acceso limitado a vuelos y trenes.

Y comenzó con una sociedad rastreable y sin dinero en efectivo.

En Occidente, es posible que aún no veamos estos sistemas en acción, pero la infraestructura que permite dicho entorno está cayendo en su lugar. Piense en la reducción de la disponibilidad de los cajeros automáticos, el análisis de pagos en tiempo real, las identificaciones digitales y las capacidades cada vez mayores de vigilancia pública. Las herramientas ya están aquí.

Exclusión diseñada 

No todo el mundo encuentra cómodo un mundo sin dinero en efectivo. Un informe financiero del Reino Unido de 2023 reveló que las personas mayores, discapacitadas y de bajos ingresos eran las que más dependían de los pagos en efectivo, representando el 12% de todas las transacciones. [Fuente: Financial Times] 

Con el declive de los cajeros automáticos y las redes bancarias tradicionales, y el aumento de las empresas que aceptan exclusivamente pagos digitales, ¿corremos el riesgo de limitar quién puede seguir utilizando su dinero? Si todo el mundo necesita acceso a aplicaciones y a una mayor alfabetización tecnológica, veremos la exclusión de algunos de nuestros ciudadanos más vulnerables. No todo el mundo tiene el mismo acceso a un mundo digital, lo que puede conducir a una subclase offline en nuestra sociedad.

En realidad, es bastante frágil...

El efectivo funciona sin electricidad, señal ni permiso. Por el contrario, los pagos digitales dependen de una infraestructura tecnológica, una infraestructura que puede romperse fácilmente. Los cortes de energía, los ataques cibernéticos o las fallas del sistema pueden bloquear completamente el dinero de las personas.

Los expertos en ciberseguridad advierten que la infraestructura sin efectivo (servidores, redes y redes eléctricas) crea puntos únicos de fallo. Como señala Swiss Re, un error o una interrupción del software "puede paralizar toda una economía" [Fuente: Swiss Re]. Este riesgo no es teórico: en julio de 2024, una interrupción global vinculada a una actualización de CrowdStrike obligó a los minoristas del Reino Unido y Australia a cambiar a solo efectivo, bloqueando las ventas y provocando retiros de efectivo de emergencia.

¿De quién fue la idea?

Ninguno de nosotros votó por una sociedad sin dinero en efectivo. Poco a poco se fue incorporando como una certeza del futuro, enmarcada como innovación y centrada en la eficiencia. Pero, a pesar de ser vendida como libertad, en realidad puede estar en camino de restringirnos.

• Renuncias a la privacidad sin ninguna opción

• Cada vez corres más el riesgo de ser excluido si no cumples

• Gastas más, y más a menudo, sin siquiera darte cuenta

No parece que estos sean subproductos de un mundo sin efectivo, sino más bien como si estuviera funcionando exactamente como estaba planeado.

Reflexión final

Sin efectivo no significa sin costo. Detrás de los siempre presentes sistemas tap-to-pay se esconde un precio mayor: su privacidad y su autonomía. Después de todo, la conveniencia es una moneda. ¿Cuánto estamos dispuestos a pagar por ello?

Fuente: Expose news