Los Ángeles arde mientras

California está ardiendo y el verdadero desastre apenas está comenzando. Las compañías de seguros están abandonando a las víctimas de los incendios forestales, cancelando miles de pólizas y dejando a las familias a su suerte. State Farm, Liberty Mutual y otras compañías han huido de las áreas propensas a incendios, mientras que las primas se disparan y el 60% de los propietarios de viviendas siguen sin tener suficiente seguro. Las casas están en cenizas y las promesas se incumplen. ¿Quién apoyará a las familias de California? Lea la impactante verdad sobre la crisis de seguros que está dejando a las víctimas ardiendo dos veces. El sistema está fallando. El cambio es necesario. ¡Lea ahora!

California está en llamas una vez más. Las llamas gigantescas lamen el cielo, envolviendo hogares, vecindarios y sueños. Pero para miles de familias de California, la devastación causada por los incendios forestales no es el golpe final, es solo el comienzo de su pesadilla. Las compañías de seguros, la supuesta red de seguridad para los propietarios de viviendas afectados por desastres, se están retirando de las áreas propensas a incendios, dejando a los asegurados varados en la ruina financiera.

¿Dónde está el rescate para estas familias? Cuando los bancos se derrumbaron, se los consideró “demasiado grandes para quebrar”. Pero cuando las vidas quedan destrozadas, las casas reducidas a cenizas y las familias se quedan sin hogar, no hay plan de rescate, solo desilusión.

La crisis de los seguros: un desastre dentro de otro desastre. El sector de los seguros, que en tiempos de crisis fue un aliado fiable, se está retirando de la primera línea. Las familias se están quedando abandonadas, a menudo sin los recursos financieros necesarios para reconstruirse.

Cancelaciones de seguros de vivienda en California: una tendencia en aumento

Las principales compañías de seguros están abandonando a los propietarios de viviendas de California a un ritmo alarmante. Solo en el último año, se cancelaron decenas de miles de pólizas:

• State Farm: En abril de 2024, State Farm anunció que cancelaría 72.000 pólizas en todo el estado, incluidas 30.000 de propiedades residenciales. Entre las zonas más afectadas se encuentra Pacific Palisades, donde aproximadamente 1.600 viviendas perdieron la cobertura justo cuando los incendios forestales comenzaron a devastar la zona.
• Liberty Mutual: En agosto de 2024, Liberty Mutual siguió su ejemplo y dejó de ofrecer seguros contra incendios para viviendas a 17 000 asegurados de California. Estas cancelaciones se realizaron en forma gradual a lo largo de varios meses, lo que dejó a los propietarios luchando por encontrar alternativas o prescindiendo por completo de ellas.

La red de seguridad que desaparece

El seguro contra incendios forestales ya no es algo que se da por hecho para muchos californianos. En cambio, se ha convertido en un lujo, si es que existe. Las aseguradoras citan los costos exorbitantes y los riesgos insostenibles, pero para los propietarios de viviendas, el impacto es devastador:

1. Las compañías de seguros están abandonando las zonas propensas a incendios Las aseguradoras sostienen que el cambio climático y los riesgos de incendios forestales han hecho que la cobertura sea insostenible. Pero para los propietarios de viviendas, esto se siente como una traición. Las comunidades que alguna vez dependieron de estas compañías para proteger sus hogares ahora se encuentran abandonadas justo cuando más necesitan protección.
2. Las primas se disparan Para aquellos que tienen la suerte de encontrar cobertura, el costo suele ser exorbitante. Las primas han aumentado hasta un 300% en los últimos años, lo que obliga a muchas familias a elegir entre el seguro y otros elementos esenciales.
3. Las pólizas son lamentablemente inadecuadas Incluso los propietarios de viviendas que logran obtener un seguro a menudo están subasegurados. Un informe reciente reveló que el 60% de los asegurados en California están subasegurados, con frecuencia por $34,000 o más. Esta brecha deja a las familias sin forma de reconstruir completamente después de un desastre.

Un paracaídas con un agujero

El seguro insuficiente es una crisis silenciosa. Es el equivalente a que te den un paracaídas y descubras que está lleno de agujeros cuando más lo necesitas. Después de perderlo todo en un incendio forestal, las familias se enfrentan a la brutal realidad: el dinero que les proporciona el seguro no es suficiente para reconstruir.

Tomemos como ejemplo el caso de una familia del norte de California que perdió su casa en un incendio forestal el año pasado. Su póliza, que creían que cubriría el coste de la reconstrucción, se quedó corta en casi 50.000 dólares. Sin ahorros ni recursos alternativos, se vieron obligados a abandonar la zona por completo, abandonando la vida que habían construido.

El sistema está amañado contra los propietarios de viviendas

¿Por qué está sucediendo esto? En esencia, esta crisis es el resultado de una combinación de codicia, negligencia y fallas sistémicas.

1. Las compañías de seguros priorizan las ganancias sobre las personas

Las compañías de seguros son empresas con fines de lucro y su principal preocupación es el resultado final. Cuando el costo de los pagos aumenta, como ha sucedido con los incendios forestales cada vez más graves, las aseguradoras buscan minimizar las pérdidas, incluso si eso significa dejar a familias en la estacada.

2. El cambio climático amplifica el problema

Los incendios forestales ya no son fenómenos extraños: son una consecuencia predecible del cambio climático. Sin embargo, el sector de los seguros ha tardado en adaptarse. En lugar de crear soluciones innovadoras o trabajar con agencias gubernamentales para gestionar el riesgo, las aseguradoras han optado por el camino de menor resistencia: cancelar pólizas y aumentar las primas.

3. Falta supervisión gubernamental

California cuenta con normas para proteger a los propietarios de viviendas, pero a menudo no cumplen con las exigencias. El Plan FAIR de California, diseñado para proporcionar un seguro básico contra incendios a quienes no pueden conseguir cobertura en otro lugar, es, en el mejor de los casos, una medida provisional. La cobertura que ofrece es limitada y no cubre todas las necesidades de los propietarios de viviendas.

El costo humano: familias que tuvieron que reconstruir solas

El costo humano de esta crisis es asombroso. Las familias que han pasado años, incluso décadas, construyendo sus hogares y comunidades ahora se ven obligadas a comenzar de nuevo con poco o ningún apoyo financiero. Imagine perder todo lo que posee (su hogar, sus posesiones, su sensación de seguridad) solo para que le digan que está solo.

La tensión emocional y financiera. La reconstrucción después de un incendio forestal no es solo una cuestión de dinero; es una cuestión de resiliencia. Las familias enfrentan una batalla cuesta arriba, sorteando trámites burocráticos, luchando con las compañías de seguros y lidiando con el trauma emocional de su pérdida.

Migración forzada. Para muchos, la carga financiera es simplemente demasiado grande. Al no poder afrontar los costos de reconstrucción, las familias abandonan California por completo, lo que contribuye a un éxodo creciente del estado. Esta migración altera las comunidades, tensa las redes sociales y deja a las zonas propensas a incendios aún más vulnerables.

Lo que debe cambiar: un llamado a la acción

El sistema actual es insostenible e inaceptable. Los propietarios de viviendas de California merecen algo mejor. Esto es lo que debe suceder:

1. Las compañías de seguros deben rendir cuentas Los reguladores deben intervenir para evitar cancelaciones arbitrarias y garantizar que las aseguradoras cumplan con sus obligaciones. Las compañías que operan en zonas de alto riesgo deben estar obligadas a ofrecer una cobertura razonable o contribuir a un fondo de riesgo gestionado por el Estado.
2. Ampliar el Plan FAIR de California El Plan FAIR debe fortalecerse para brindar una cobertura integral que satisfaga las necesidades de los propietarios de viviendas. Esto incluye aumentar los límites de las pólizas y ofrecer opciones adicionales para los costos de reconstrucción.
3. Abordar el cambio climático desde su raíz Las soluciones a largo plazo para la crisis de los incendios forestales deben incluir medidas agresivas contra el cambio climático. Reducir las emisiones de gases de efecto invernadero e invertir en la gestión forestal son medidas fundamentales para mitigar el riesgo de desastres futuros.
4. Apoyo federal a los propietarios de viviendas Así como el gobierno federal rescató a los bancos durante la crisis financiera de 2008, ahora debe intervenir para apoyar a las familias afectadas por los incendios forestales. Esto podría incluir subvenciones, préstamos a bajo interés u otras formas de asistencia financiera.

Conclusión: ¿Quién apoyará a las familias de California?

Las llamas que arrasan Los Ángeles son un duro recordatorio de nuestra vulnerabilidad colectiva. Pero la tragedia más grande reside en los fallos sistémicos que han dejado a las familias sin un salvavidas. Es hora de exigir un cambio. Las compañías de seguros, los responsables de las políticas y la sociedad en su conjunto deben dar un paso al frente para apoyar a quienes están en primera línea del cambio climático.

Los propietarios de viviendas de California no están pidiendo una limosna, sino justicia. Han pagado sus primas, han cumplido con su parte del trato y han confiado en que el sistema los protegerá. Ahora es el momento de que el sistema cumpla con su promesa.

La pregunta es: ¿dejaremos que estas familias mueran dos veces? ¿O las apoyaremos y les garantizaremos el apoyo que necesitan para reconstruir no solo sus hogares, sino también sus vidas? La respuesta definirá quiénes somos como sociedad.

Fuente: AMG NEWS